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邁向財富自由之路

活動日期:2024-11-24

邁向財富自由之路

活動說明

邁向財富自由之路-BJ財經筆記|痞客邦 (pixnet.net)

邁向財富自由之路

嚮往財富自由嗎?人們為了生活過得更好而每天努力工作,你是否有體會到近年物價皆漲唯有薪水沒漲的窘境,除了工作的主動收入,有沒有想透過投資理財的被動收入達成財富自由,當被動收入達到生活開銷,工作就會是個選擇而非必須,以下舉個例子說明。

小明25歲月薪3萬元,月支出2萬元,每月能存下1萬元,如何達到財富自由?假設小明將每月將能存下的1萬元,投入年報酬率6%的理財商品,經過複利滾存,經過20年,小明45歲的時候,這20年總投入金額為240萬元,但帳戶價值高達約465萬元,此如果小明不再複投,1年也有26萬元的被動收入,平均每月被動收入超過月支出2萬元,小明此時達到財富自由。

上述假設沒有考慮到的因素太多,只是單純的數學計算而已,實際上會遇到通貨膨脹,行政院主計總處公布2023年消費者物價指數(CPI)年增率2.5%,所以只存定存,消費購買力會持續下降,另外上述理財商品不可能每年都穩定6%年報酬率,投資一定有風險,淨值下跌也是可能的,若有保證獲利的一定是詐騙,再來小明的收入可能增加或減少,隨著年資增加而加薪或換更高薪的工作、發生意外受傷而無法工作、遇到裁員潮而無收入,支出也會因為人生階段結婚生子而有所增加。

但有太多因素影響就決定不理財嗎?俗話說「你不理財,財不理你」,透過適合的投資方式,可以更快達成財富自由,但若用不適合的方式就會變成「你不理財,財不「離」你」的情況。

你認為幾歲能退休?是勞基法所定的年齡65歲嗎?如果65歲時的生活支出超過月領的退休金,難道不會再重返工作二度就業嗎?所以退休取決於你的收入有沒有大於支出而非年齡大小,若你年輕有為,大可30歲前就能退休,可以隨心所欲過自己想過生活,不用將大半輩子綁在工作上面,每天日復一日,那是生存而非生活。

  • 若想聊聊,可加入我的官方LINE BJ財經筆記(ID:@765oneej)

財富自由

財富自由指的是一個人擁有足夠的被動收入,能夠滿足生活所需,而不必依賴工作來維持生計的狀態。當達到財富自由後,個人可以自由選擇如何分配時間,例如追求個人興趣、學習新技能、旅行或陪伴家人等,而不受經濟壓力的限制。

達成財富自由的方式因人而異,但通常包括以下幾個關鍵步驟:

  1. 儲蓄與控制支出:養成良好的理財習慣,將部分收入存下來,並避免不必要的消費,逐步累積財富。
  2. 多元化收入來源:除了工資收入,還可以建立投資收益、租金收入、分紅等被動收入來源,增加收入的穩定性。
  3. 投資資產:透過股票、房地產、基金或其他資產增值的投資方式,使財富增長並產生被動收入。明智的投資是財富自由的重要基礎。
  4. 債務管理:減少或避免高利率的負債,例如信用卡或消費貸款,以減少財務負擔,進一步提升儲蓄能力。
  5. 財務規劃與風險管理:制定清晰的財務目標和規劃,並建立應急資金以應對突發狀況,如生病或失業等風險。
  6. 持續學習與提升財務知識:了解市場變化和財務工具,不斷學習理財和投資知識,做出更佳的財務決策。

財富自由是一個長期且逐步實現的目標,關鍵在於持續積累資產、合理規劃財務和善用被動收入來源。

 

定期定額

定期定額是一種投資策略,指的是在固定的時間間隔內,以固定的金額投入到特定的投資標的(例如股票、基金)中,不論市場價格高低,均依照既定的金額購買。這種方式可以分散風險,避免一次性投入所帶來的市場波動風險。

定期定額的優點

  1. 分散風險:由於每次投入的金額相同,在市場低點時可以買入較多單位數量的標的,在市場高點時則買入較少,達到平均成本的效果。
  2. 減少情緒影響:投資人不需考慮市場時機,避免因市場漲跌而影響投資決策,降低了投資過程中的情緒干擾。
  3. 適合長期投資:適合資金有限、且追求長期回報的投資人,長期累積下來,可能會受益於市場增長的趨勢。

定期定額的限制

  1. 無法精確把握最佳時機:由於投資頻率固定,可能會錯過一些市場的極佳進場點。
  2. 較適合波動市場:在波動較大的市場中,定期定額更能顯現效果,但在穩定增長的市場中,其效果可能不如一次性投入明顯。

例子

假設每個月投資1000元在某基金中,當價格較低時可買到更多的單位數量,當價格較高時則買到較少的單位數量,經過長時間持續投資,最終的成本會趨於平均,且隨著市場增長可能帶來不錯的回報。

適合人群

  • 新手投資者:能夠從小額開始投資,並逐漸熟悉市場。
  • 長期投資者:有穩定的收入且願意以耐心等待市場回報者。

定期定額是一種穩健的投資方式,特別適合不希望時時關注市場的投資人,也有助於在波動中逐步累積資產。

微笑曲線微笑曲線在投資理財中的應用

市場的周期經常呈現出“U微笑形狀,當經濟下滑時,市場會處於低谷,而在回升與繁榮期又達到高峰。投資者可以在市場的微笑曲線中找到資產配置的最佳時機:

  1. 低谷時期買入:在經濟衰退或市場低谷時,許多資產被低估,此時進場可望以較低成本獲得潛在回報。
  2. 高峰期獲利了結:當市場處於高峰或過熱時,適當減少高風險資產並轉向穩定收益的投資(如債券或現金),以保護資產。
  3. 分散風險與資產配置:通過佈局不同資產來平衡波動風險,利用微笑曲線理解不同產業或資產的價值,選擇在不同經濟環節具有優勢的投資項目。

總結來說,微笑曲線提醒投資人了解經濟周期和不同產業的價值分布,並在低估區域佈局,避開市場過熱的時機,以達到資產增值的效果。


72法則

72法則是一種簡單的估算方法,用來快速計算資產增長的「倍增時間」,即資產在複利增長下需要多少年才會翻倍。

72法則的計算方式

假設年利率為 r(以百分比表示),那麼資產翻倍所需的年數 t 可以用以下公式近似計算:

t=72/r

例子

  1. 年利率6%:如果年利率是6%,根據72法則,資產翻倍的時間大約是:

t=72/6=12 

  1. 年利率8%:若年利率為8%,資產翻倍時間則約為:

t=72/8=9 

使用場合

72法則常用於:

  • 評估投資回報
  • 預測複利效應下的資產增長
  • 作為財務規劃的快速工具

注意事項

72法則只是一個近似公式,對於利率過高或過低的情況準確性會有所降低。通常適用範圍為年利率在5%-12%之間。

 

2025年台股的休市日

  • 元旦11日(星期三)
  • 春節假期127日(星期一)至131日(星期五)
  • 和平紀念日228日(星期五)
  • 兒童節與清明節連假43日(星期四)至44日(星期五)
  • 勞動節51日(星期四)
  • 端午節66日(星期五)
  • 中秋節106日(星期一)
  • 國慶日1010日(星期五)

 

2025年美股的主要休市日

  • 元旦:11
  • 馬丁·路德·金紀念日:120
  • 總統日(華盛頓誕辰):217
  • 耶穌受難日:418
  • 陣亡將士紀念日:526
  • 美國國慶日:74
  • 勞動節:91
  • 感恩節:1127
  • 聖誕節:1225日

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