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【房貸轉增貸】房屋轉增貸有什麼要注意的地方?轉增貸推薦?

【房貸轉增貸】房屋轉

活動說明

【房貸轉增貸】房屋轉增貸有什麼要注意的地方?房貸轉增貸有哪些成本?可以拿多少錢?轉增貸推薦?轉增貸有降息、降月付金與增加一筆資金這些好處,房屋轉增貸推薦利差至少 0.3%以上才考慮辦理,這樣轉增貸才划算。你想知道的轉增貸1篇告訴你。

【房貸轉增貸】房屋轉增貸有什麼要注意的地方?

信用狀況:銀行相當看重客戶的信用狀況,希望資金能夠穩定收回來,不要倒帳,所以信用報告是貸款成敗的第一道關卡,裡面可以看到客戶的借款情況,有沒有遲繳、借了多少錢等等一覽無遺,信用評分要維持在600分以上,貸款才有較高機會通過

準備資料:銀行會要求的準備資料,大致和買房時辦房貸的資料一樣,包含房屋的地籍資料(謄本)、所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)、身分證件

成功機率本金還得多,信用狀況也沒問題,成功機率就很高,實務上有許多自營商常用轉增貸的方式取得大筆資金,順貸一提,轉增貸視同新辦理的房貸,銀行會派人到現場勘屋,保持房子的樣子安好,還有機會幫你多貸一點錢。

轉增貸有哪些成本?

  1. 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
  2. 代書費(通常是4000~8000)
  3. 銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000)
  4. 塗銷費(約2500)
  5. 原房貸行的違約金,通常房貸會綁約2-3年,提早解約會產生違約金

轉增貸可以拿多少錢?

假設當初買了1000萬的房子,貸款8成是800萬,銀行設定金額是960萬,本金已還掉300萬:

想增貸=1000-960=40,無額度
想轉增貸=1000-500=500,有200~300萬的額度

房貸轉增貸推薦?有哪些優勢?

房貸轉增貸有哪些優勢?

  • 有機會降息

假設您原本的房貸利率為2%,想要與原銀行申請降息,一般來說是不太可能,除非您的原房貸利率在2.5%以上,那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此,若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率,您就可以考慮把整筆房貸轉走,以爭取降低利率。

  • 多一筆資金

由於不同的銀行,對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣,因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況,等於您多出100萬的資金可作運用。另外,若以銀行行員的角度來看,房屋增貸的額度頂多幾十萬,對行員的業績影響不大,行員也就不太願意承辦;如果是轉貸到另一間銀行,對行員來說等於是一整筆房屋貸款,對新案件的爭取也就相對積極,有機會爭取到較好的貸款條件。

  • 延長還款期限(降低月付金)

假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還,每個月的月付金為25,294元,繳了10年後,轉貸到另一間銀行,貸款餘額剩273萬、利率不變,但新的銀行一樣給您20年的還款期限(等於延長年限),那麼每個月的月付金就減少至4,588 元,大幅降低還款壓力,甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

房貸轉增貸會遇到的問題?

  • 需放棄原房貸優惠

如果您原本的房貸享有首購優惠利率,可能會因為房貸轉貸/轉增貸而無法再繼續享有優惠利率,轉增貸之前都必須詳實做好功課,確定真的划算。

  • 貸款條件變差

如同前面所述,由於房屋轉貸/轉增貸等於重辦房貸,銀行除了會重新鑑價房屋價值,也會重新評估申貸人的條件,如果您的收入狀況、信用狀況不如以往,即可能會影響您的核貸額度和利率,甚至影響過件率。

  • 轉貸成本不划算

辦理房屋轉增貸時,除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外,若原房屋貸款仍在綁約期間,還會被收取一筆違約金,總計花費可能近萬元,因此轉貸前需先算清楚,轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外,申請房屋轉貸前,也需考量時間成本,由於需要再重跑一次房貸流程,包含處理前貸銀行的作業時間(原貸款銀行的清償、塗銷等流程),至少也要花上12~15個工作天。

如何知道房屋轉增貸是否划算?

只要第一年省下的利息比轉貸成本還多,就表示轉貸是「划得來」的,這時候就可以考慮申請轉貸,例如:貸款1000萬,原利率 2%,轉貸後利率 1.4%,利息差 0.6%,一年即省下6萬元,轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您,房貸轉貸的利差至少 0.3%以上,才會划算。

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